Assurance vie : choisissez la solution qui vous correspond

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Qu'est-ce que l'assurance vie ?

L’assurance vie est le produit d’épargne préféré des Français grâce à ses multiples avantages : souplesse de gestion, fiscalité et sécurité. Ce contrat permet à son souscripteur de constituer une épargne à moyen ou long terme afin de répondre à plusieurs objectifs patrimoniaux tels que faire fructifier ses liquidités, transmettre son patrimoine de manière optimisée fiscalement ou encore préparer sa retraite. L’assureur s’engage à verser une rente ou un capital au souscripteur ou à ses bénéficiaires désignés en cas de décès.

Différents supports d'investissements

Au sein d’un contrat d’assurance vie vous aurez la possibilité de choisir entre plusieurs supports d’investissement que sont le fonds en euros et les unités de comptes.

Fonds en euros

Disponible dans tous les contrats et particulièrement plébiscité pour sa sécurité et sa garantie en capital, les sommes investies ne peuvent pas diminuer et les intérêts générés sont définitivement acquis. Ce support est généralement composé d’obligations d’états ou d’entreprises sures, ce qui explique sa très faible volatilité. Ils peuvent également inclure à la marge des actions, fonds immobiliers ou autres actifs pour améliorer le rendement.

Unités de compte

Ce sont des supports d’investissement dont la valeur évolue en fonction des marchés financiers. Elles ne garantissent pas le capital investi mais offrent un potentiel de rendement plus élevé. Actions, obligations, parts de fonds communs de placement, immobilier ou investissements alternatifs peuvent composer une unité de compte d’un contrat d’assurance vie.

Choix du mode de gestion

Un contrat d’assurance vie en gestion libre vous laissera le choix quant aux supports d’investissement composant votre contrat, alors qu’en gestion pilotée les investissements seront sélectionnés et gérés par des gérants ou des allocations d’actifs pré établis.

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Pourquoi investir en assurance vie ?

Souscrire à une assurance vie est un choix stratégique pour optimiser la gestion de son patrimoine, bénéficier d’une fiscalité avantageuse, préparer sa retraite, protéger ses proches et avoir une grande flexibilité dans la gestion de ses investissements. C’est un outil financier qui s’adapte à de nombreux objectifs et profils d’épargnants.

La multitude de supports d’investissements éligibles aux contrats d’assurance vie est particulièrement pertinente dans le cadre d’une stratégie d’investissement diversifiée tant au niveau des classes d’actifs que de la géographie.

Bon à savoir

En ce moment, on vous offre 4 mois de frais de gestion pour tout contrat d'assurance vie auquel vous souscrivez.

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Quels sont les avantages d'investir en assurance vie ?

Souscrire à une assurance vie présente de nombreux avantages financiers et patrimoniaux. Nous distinguons principalement 3 raisons d’y souscrire.

Constitution de patrimoine financier

L’assurance vie permet de se constituer un capital sur le long terme, que ce soit via le versement d’un montant conséquent ou via une stratégie de versements programmés. L’assurance vie permet d’investir dans une large gamme de supports permettant à l’investisseur de diversifier ses placements et de gérer le risque selon son profil de tolérance.

Fiscalité avantageuse

L'assurance vie se distingue par une fiscalité particulièrement avantageuse qui en fait un outil de choix pour la gestion et la transmission du patrimoine. Entre les abattements fiscaux généreux en cas de décès, l'exonération des gains non retirés et la fiscalité réduite après huit ans de détention, l'assurance vie offre une multitude d'avantages fiscaux qui en font un produit d'épargne et de transmission patrimoniale incontournable.

Préparer sa retraite

L’assurance vie est un excellent outil pour préparer sa retraite en constituant un capital ou une rente viagère offrant ainsi à son souscripteur un potentiel complément de revenu. De plus la garantie des fonds en euro offre au souscripteur une solution sécurisée pour une partir de son épargne retraite.

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Quels sont les différents modes de gestion ?

En assurance vie il existe deux modes principaux de gestion : la gestion libre et la gestion pilotée. Chacun de ces modes a ses avantages et ses inconvénients en fonction de vos objectifs, votre profil de risque et votre niveau de connaissance des marchés financiers.

Gestion libre

La gestion libre va vous permettre de choisir et de gérer vous-même les supports d’investissement (fonds euros ou unités de compte) de votre contrat d’assurance vie. La décision d’investissement concernant l’allocation de votre contrat vous appartiendra entièrement.

Gestion recommandée

Bénéficiez d'une stratégie initiale optimisée et des avantages fiscaux de l'assurance vie, tout en conservant la flexibilité de la gestion libre.

Gestion pilotée

La gestion pilotée, ou gestion sous mandat, vous permet de laisser la gestion de votre portefeuille à des professionnels (gestionnaires d’actifs ou sociétés de gestion) qui vont investir selon une stratégie claire et définie en fonction de votre profil de risque.

Bon à savoir

Chez epargnoo, tous les contrats d'assurances vie sont en gestion recommandée. Mais vous pouvez les personnaliser comme bon vous semble, le tout, 100% en ligne.

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4 étapes de vie d'un contrat d'assurance vie

Souscrire à un contrat d'assurance vie est une démarche structurée en plusieurs étapes essentielles, offrant une flexibilité et des avantages fiscaux attractifs. Voici un aperçu des quatre étapes clés à considérer :

Souscription & versement

Le souscripteur choisit le contrat qui lui correspond en fonction de ses besoins et de ses objectifs d’investissement. Le souscripteur aura le choix entre gestion libre ou gestion pilotée pour définir les supports d’investissement. Vous avez besoin d'aide ou de conseils ? Prenez rendez-vous

Gestion du contrat

Tout au long de la vie du contrat le souscripteur aura la possibilité d’effectuer de nouveaux versements, des arbitrages (changements de supports), de mettre en place des versements programmés ou d’effectuer des rachats.

Disponibilité des fonds

Le souscripteur peut récupérer tout ou partie du capital investi à tout moment (sauf support spécifique) sous réserve des conditions prévues dans le contrat. Les rachats peuvent être soumis à des frais ou conditions fiscales spécifiques.

Décès de l’assuré

En cas de décès de l’assuré, le capital ou la rente prévue est versé au bénéficiaire désigné. Ce versement est généralement exonéré de droits de succession dans la limite des abattements fiscaux en vigueur, ce qui en fait un outil de transmission patrimoniale particulièrement avantageux.

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