➡️ Oui, mais dans quoi investir ?

Face au large choix de produits d’épargne disponibles sur le marché, il est difficile de s’orienter pour trouver le produit adapté à sa situation.
Dans cet article, nous passerons en revue les différents produits d’épargne allant de l’immobilier à l’épargne verte, en passant par les placements les plus sûrs, afin de vous aider à y voir plus clair !

Vous souhaitez investir dans l’immobilier sans devoir subir les contraintes de gestion ?
Les placements dans “la pierre papier” peuvent être une très bonne solution !
En optant pour ce type de placement, vous investissez dans l’immobilier aux côtés de milliers d’autres investisseurs pour acheter des parts d’un parc immobilier diversifié tout en déléguant la gestion locative à un professionnel.

Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) sont des placements collectifs qui vous permettent d’investir dans l’immobilier locatif.
Ainsi, en achetant des parts d’une SCPI, vous bénéficiez de revenus réguliers provenant des loyers perçus des locataires des biens immobiliers.

➡️ Sa principale différence avec l’immobilier direct est la gestion assurée par une société agréée par l’AMF.

Les missions d’une société de gestion reposent sur :

🔎 L’acquisition et la cession des biens immobiliers ;
🏘 La gestion locative ;
💸 La distribution des revenus ;
🗓 L’organisation de la liquidité des parts ;
🔐 Le respect des obligations règlementaires de protection des investisseurs tels que la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT) ;
🤝 La garantie d’une parfaite concordance entre le profil du client et le produit d'épargne choisi.

Vous l’aurez compris, la SCPI présente comme principal avantage une gestion simplifiée et la diversification du patrimoine immobilier. Mais ce n'est pas tout !
Les SCPI sont également des placements attractifs, proposant un taux de rendement annuel de 4% à 7%. Ainsi, vous percevez régulièrement une partie des loyers perçus, ce qui peut constituer un complément de revenus non-négligeables notamment pour la retraite.
De plus, la SCPI présente une très grande accessibilité grâce à un ticket d’entrée peu élevé, à partir de seulement 200 €, ce qui fait en fait un produit d’épargne très accessible.
Enfin, la société de gestion organise la liquidité des parts à travers un marché secondaire ce qui permet de récupérer sa mise en fonction de ses besoins.

Il est recommandé de conserver ses parts pendant au moins 10 ans pour amortir les différents frais liés à cet investissement et qui sont comparables à ceux de l’immobilier direct.

Rendement annuel d’une SCPI : De 4 à 7 %
Ticket d’entrée : 200 €, pour les plus accessibles, notamment celles qu’epargnoo propose !
Avantages : Un des placements les plus rentables, sans souci de gestion.
Inconvénients : Pour pouvoir profiter pleinement de ce placement, vous devez conserver vos parts pendant au moins 10 ans.
Frais : Les frais d’entrée des SCPI sont compris entre 0 et 12 %. Les frais de gestion représentent en moyenne 10% du montant des loyers encaissés.
Fiscalité : Les revenus distribués par les SCPI sont soumis à l'impôt sur les revenus fonciers et aux prélèvements sociaux à l’exception des revenus locatifs européens qui bénéficient d’un régime particulièrement attractif.
Niveau de risque : 3 / 7

L'OPCI, c'est un peu comme un cocktail financier : il mélange des actifs immobiliers tels que des locaux commerciaux, des bureaux ou des logements, et des actifs financiers comme des actions de foncières, des obligations et ou d’autres OPCVM (Organisme de Placement Collectif de Valeurs Mobilières) !

L’OPCI est un produit d’épargne à long terme en raison de sa stratégie d’investissement dans des actifs immobiliers. ➡️ C'est donc un investissement permettant principalement de diversifier son portefeuille et de profiter à la fois de la rentabilité de l'immobilier et des marchés financiers.

Les OPCI sont tenus de respecter une répartition minimale de leurs actifs, avec au moins 60% investi dans des actifs immobiliers et les 40% restants investis dans des actifs financiers.

Les OPCI peuvent adopter différentes formes juridiques, entraînant ainsi l'application de régimes fiscaux spécifiques :

• La SPPICAV (Sociétés de Placement à Prépondérance Immobilière à Capital Variable) est une société anonyme dont l’activité principale est l’investissement immobilier. Cette forme juridique est exonérée de l’IS (l’impôt sur les sociétés) mais est soumise aux revenus fonciers et aux plus-values immobilières.
• Le FPI (fonds de placement immobilier) est un fonds d’investissements collectif et est soumis au régime fiscal des revenus fonciers et des plus-values immobilières.
  

Si vous êtes à la recherche d'un placement qui allie stabilité et dynamisme, l’OPCI peut s’avérer très intéressant !
Tout d’abord, grâce à l'investissement d'au moins 60 % de son actif dans l'immobilier, l'OPCI propose une certaine stabilité en raison des revenus réguliers et de la valeur intrinsèque des biens immobiliers, réduisant ainsi la volatilité investie dans les actifs financiers.
De plus, il bénéficie d’une plus grande liquidité qu’une SCPI, car il peut être acheté ou vendu à tout moment par l’intermédiaire d’un compte titres ou d’une Assurance-vie.

Comme la SCPI, le capital de l’OPCI n'est pas garanti et dépend des cycles immobiliers, mais aussi des marchés financiers. L’OPCI est recommandé pour une détention longue ce qui permet de limiter les impacts fiscaux liés à la revente des parts et de maximiser le rendement de l'investissement sur le long terme.

Rendement annuel d’un OPCI : Entre 1,75% et 5%
Ticket d’entrée : Entre 100€ et 1 000€
Avantages : L’OPCI est un placement diversifié qui offre une plus grande liquidité qu’une SCPI
Inconvénients : C’est un placement non garanti plus dépendant des marchés boursiers
Frais : Les frais de souscription varient selon les OPCI, mais peuvent atteindre les 10 % du montant investi. Les frais de gestion entre 1 % et 3 % par an. Les frais de sorties peuvent être élevés et varient selon l’OPCI.
Fiscalité : Différents régimes selon la forme juridique de l’OPCI Niveau de risque : 3/7 ou 4/7

💡 Il est possible de bénéficier d’une fiscalité très avantageuse en intégrant une SCPI ou un OPCI au sein d’une Assurance-vie !

Vous souhaitez investir votre argent de manière éthique et responsable ?

➡️ Pourquoi ne pas opter pour les GFI ?

Il s’avère être la solution idéale si vous souhaitez donner du sens à votre épargne tout en contribuant à un monde plus durable.
Découvrez-en plus sur ce placement ⬇️

Le GFI est un placement où plusieurs investisseurs mutualisent leur épargne pour acquérir des actifs forestiers. Le but d’un GFI est donc de préserver les forêts et de contribuer à un monde plus durable.
Concrètement, dans un GFI, la société de gestion s’occupe de sélectionner et d’acquérir des actifs afin d’exploiter de manière responsable les différentes ressources naturelles disponibles.

➡️ Ainsi, investir dans un GFI permet de générer des revenus tout en contribuant à la préservation de l'écosystème.

Si vous souhaitez investir dans un placement plus respectueux de l'environnement, tout en bénéficiant potentiellement d'un rendement financier attractif sur le long terme, le GFI peut devenir une solution très intéressante.
En investissant dans des matières premières, vous pouvez non seulement diversifier votre portefeuille en ajoutant un actif décorrélé des marchés financiers, mais aussi vous protéger contre l'inflation, car ces actifs ont tendance à augmenter de valeur en même temps que l'inflation, ce qui peut compenser la perte de pouvoir d'achat.
➡️ Ainsi, vous réduisez les risques de perte en cas de fluctuations importantes sur les marchés financiers !
Enfin, vous bénéficiez de plusieurs avantages fiscaux comme :

✅ La réduction de l’impôt sur le revenu
✅ L’exonération d'impôts sur la fortune immobilière
✅ L’exonération sur le droit de succession et de donation

Avant d’investir dans un GFI, plusieurs critères doivent être pris en compte :

• Un rendement assez faible, allant de 1 à 2 %.
• Des frais d’entrée pouvant aller de 8 à 10 %, ainsi que des frais de gestion allant jusqu’à 1 %.
• Une faible liquidité
  

Rendement annuel d’un GFI : De 1 à 2%
Ticket d’entrée : Entre 5000 et 30 000€
Avantages : Investir dans une épargne verte et bénéficier d'avantages fiscaux
Inconvénients : Un faible rendement et des frais d’entrée élevés
Frais : Les frais d’entrée sont d’environ 8% et les frais de gestion peuvent aller jusqu’à 1%/an
Fiscalité : Fiscalité très avantageuse par sa réduction d’impôt sur le revenu, ses exonérations sur l’IFI et le droit de succession et de donation
Niveau de risque : 3/7

Vous cherchez des placements sûrs pour protéger votre épargne des effets néfastes de l'inflation ou pour financer un projet à court ou moyen terme ?
➡️ Les placements sans risque sont souvent la solution idéale !
Avec un taux de rendement garanti et un capital protégé, vous pouvez investir en toute sérénité tout en faisant fructifier votre épargne.

Lorsqu'il s'agit de placer son argent, nombreux sont ceux qui cherchent avant tout à éviter les risques et les pertes sèches. C'est dans ces cas de figure que les produits d'épargne sans risque, comme l'Assurance-vie en fonds euros, entrent en jeu.

➡️ Mais tout d’abord qu’est-ce qu’une Assurance-vie ?
L’Assurance-vie est un contrat d’investissement à long terme vous permettant de placer votre argent pour bénéficier d’une rente à une date ultérieure.
La particularité de ce produit d’épargne réside dans la possibilité de choisir entre deux supports d'investissement :

• Les fonds en euros, offrant une garantie en capital. Ce sont des supports composés d’actifs obligataires.
• Les unités de compte, n’offrant quant à eux, aucune garantie en capital. Ce sont des supports investis en action, obligations, immobiliers, etc...

Ici, nous allons nous concentrer sur les fonds en euros, qui constituent un choix idéal pour fructifier son épargne sans prendre de risque.

L’Assurance-vie en fonds euros présente de nombreux avantages comme :

• La sécurité de son capital, réduisant ainsi les pertes financières.
• Un ticket d’entrée très faible, permettant d’accéder à une Assurance-vie dès 100, 300 ou 500 €.
• Une grande flexibilité en matière de gestion, vous permettant ainsi de réaliser des versements et des retraits à tout moment. Attention, les rachats totaux ou partiels peuvent entraîner des pénalités si la détention de l’Assurance-vie est inférieure à 8 ans.

Même s'ils offrent une garantie en capital, les fonds en euros présentent tout de même quelques inconvénients :

• Un potentiel de rendement moins élevé que les unités de compte
• Des frais de gestion pouvant réduire la performance du placement

Rendement annuel d’un fonds euros : Entre 1 à 2%
Ticket d’entrée : Accessibles à partir de 100, 300 ou 500 €
Avantages : Placement 100% garanti et offrant une grande flexibilité Inconvénients : Potentiel de rendement faible
Frais : Les frais de gestion varient selon les Assurances-vie mais sont généralement compris entre 0,30 et 1%/an
Fiscalité : Les intérêts générés sont soumis à l'impôt sur le revenu uniquement lors du rachat partiel ou total du contrat avant les 8 ans de détention

Vous cherchez un placement financier simple, sécurisé et accessible à tout moment ?
Les livrets d'épargne sont peut-être la solution idéale pour vous !

➡️ Tout d’abord, le livret d’épargne se décline en deux grandes catégories :

• Les livrets réglementés

Les livrets réglementés est un compte d’épargne proposées par les institutions bancaires. Ils sont encadrés par l'Etat et bénéficient d'exonérations fiscales. Ce sont par exemple, le livret A, le livret de développement durable et solidaire (LDDS) et le livret d’épargne populaire (LEP).

• Les super livrets

Le super livret est également un livret d’épargne proposé par des institutions bancaires. Sa principale caractéristique réside dans sa capacité à proposer des taux d'intérêt plus élevés à certaines périodes.

Le super-livret offre plusieurs avantages comme :

• Un rendement souvent plus intéressant que les livrets d'épargne classiques grâce aux offres temporaires de taux boostés. Vous profitez ainsi d'une rémunération attractive pour votre épargne sur plusieurs mois ou trimestres.
• Une grande souplesse pour gérer votre épargne en toute liberté. Vous pouvez retirer ou déposer des fonds à tout moment selon vos besoins.
• La possibilité de détenir plusieurs super livrets. Ainsi, vous pouvez répartir votre argent sur plusieurs livrets pour bénéficier de différents taux et avantages.
  

Cependant, le super-livret présente quelques inconvénients :

• Les taux proposés sont souvent variables et peuvent baisser après la période de promotion.
• Les plafonds de dépôt sont généralement limités, ce qui peut limiter la capacité d'épargne.
• Les intérêts perçus sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Rendement annuel d’un super-livret : Le rendement du super livret est de 1% et peut atteindre 3% lors des offres commerciales proposées pendant une durée limitée et prédéterminée
Ticket d’entrée : Le ticket d’entrée est de 10 €
Avantages : Une grande souplesse et la possibilité de détenir plusieurs super-livrets
Inconvénients : Les taux proposés sont souvent variables et les dépôts sont limités
Frais : Dans la quasi-totalité des super-livrets, il n’existe aucuns frais
Fiscalité : Les intérêts perçus sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux

Un compte à terme est un produit d’épargne proposé par un organisme financier où l'investisseur place une somme d'argent pour une durée prédéfinie entre 1 mois et 5 ans.
De plus, le taux d’intérêt proposé est fixe et garanti pour la durée du contrat.
Le compte à terme est utilisé pour diverses raisons :

⏱ Financer un projet à court ou moyen terme 🎯 Faire face à une dépense prévue dans le futur 💸 Augmenter ses revenus

Le compte à terme dispose de nombreux avantages comme :

• La sécurité financière, grâce à un taux d’intérêt fixe et garantit pour la durée du contrat ;
• Des modalités flexibles, selon vos besoins, en matière de durée de contrat et de montant de dépôt initial ;
• Une très grande accessibilité, grâce à un ticket d’entrée à partir de 5 000€.

Vous l’aurez compris, le compte à terme ne présente aucun risque de perte en capital. Cependant, avant de choisir ce placement, vous devez connaître ses inconvénients.

• L'argent investi dans un compte à terme ne peut être retiré avant la fin de la durée du contrat. Tout retrait anticipé peut entraîner des pénalités et une réduction du taux d'intérêt proposé.
• Le compte à terme n’est pas soumis aux marchés financiers, signifiant ainsi qu’il ne peut évoluer et pourra donc avoir un taux d’intérêt inférieur à d’autres produit d’épargne lors de périodes d’inflation notamment.

Le rendement annuel d’un Comptes à Termes : Tout dépend du montant placé, de la durée du placement et le taux fixé par l’institution financière Ticket d’entrée : Entre 5 000 et 30 000 €. epargnoo vous propose des comptes à terme à partir de 5 000 € ! Les Avantages : Placement garanti et possibilité de personnaliser la durée du contrat et le montant initial déposé. Frais : Aucuns frais, sauf si l’investisseur souhaite débloquer ses fonds avant l’échéance du contrat entraînant ainsi une pénalité. Les inconvénients : L’argent est bloqué et le ticket d’entrée est souvent élevé Fiscalité : Les intérêts perçus sur un compte à terme sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux en France.

Que vous cherchiez un placement sûr pour protéger votre épargne ou un investissement risqué pour générer des rendements élevés, il existe une multitude de produits d’épargne à explorer.

Les SCPI et OPCI offrent des rendements intéressants sur le long terme, tandis que les livrets d'épargne et les comptes à terme sont des investissements plus sûrs. Enfin, l'assurance-vie et le GFI peuvent être des choix judicieux si vous cherchez à diversifier votre portefeuille.

Tips epargnoo 💡
Et si vous diversifiez votre portefeuille ?
La diversification est essentielle pour optimiser son épargne et réduire les risques. Vous répartissez alors vos investissements sur plusieurs actifs.
Ainsi, en cas de perte ou de sous-performance d’un des placements, les autres pourront potentiellement compenser ces pertes, limitant ainsi l’impact global sur le portefeuille.
Enfin, gardez à l’esprit que tout investissement comporte des risques de perte en capitale totale ou partielle.

Chez epargnoo, nous sommes convaincus que chaque investisseur est unique et qu'il n’existe pas de solution universelle qui convienne à tout le monde.
➡️ C'est pourquoi nous proposons le plus large catalogue de produits d'épargne pour répondre à tous les besoins et à tous les profils d'investisseurs.