Simulateur SCPI Nue-propriété : estimez votre investissement en quelques secondes

Le démembrement de propriété appliqué aux SCPI n’est plus une niche réservée à quelques initiés. C’est aujourd’hui un outil de structuration patrimoniale à part entière, particulièrement pertinent dans un contexte de rendement immobilier stabilisé, de pression fiscale et de besoin de planification à long terme.

Ce mécanisme offre un cadre rare de dissociation entre la valeur patrimoniale et la perception de revenus, ce qui en fait une stratégie de choix selon les objectifs poursuivis.

D’un côté, l’acquisition en nue-propriété permet d’acheter une valeur future à prix décoté. En l’absence de revenus, aucune fiscalité ne s’applique pendant la durée du démembrement, ce qui en fait une solution d’optimisation fiscale “passive” idéale dans les périodes de forts revenus ou de pics d’imposition. C’est également une stratégie adaptée à la préparation de la retraite, de la transmission ou au réemploi de liquidités excédentaires, dans une logique long terme.

De l’autre, l’usufruit temporaire permet d’acheter du rendement : l’investisseur anticipe un TRI sur 3, 5 ou 7 ans, avec une forte visibilité sur les flux attendus. Cet outil est souvent utilisé en société (SCI à l’IS, holding, SEL…) pour optimiser la trésorerie dormante, ou dans une logique de portage fiscal (imputation des revenus fonciers, ou compensation de déficits fonciers existants). Il nécessite en revanche une analyse fine de la durée optimale, du risque locatif et des niveaux de rentabilité réellement anticipés.

Au-delà des logiques fiscales ou de rendement, le démembrement SCPI permet aussi de mieux répartir le risque temporel : en nue-propriété, on investit aujourd’hui pour bénéficier d’une pleine propriété demain, potentiellement dans un cycle immobilier plus favorable.

La durée typique d'un démembrement en SCPI varie généralement entre 5 et 15 ans (même si certaines SCPI proposent des démembrement allant de 3 à 20 ans). Le choix se fait en fonction de vos objectifs initiaux.

Dans le cadre d'un démembrement de SCPI, le nue-propriétaire détient la propriété des parts sans percevoir les revenus locatifs, lesquels sont perçus par l'usufruitier pendant une période prédéfinie.

La quote part que paye chacune des 2 parties lors de l'acquisition de la nue-propriété et de l'usufruit est déterminée en fonction de la durée du démembrement, selon les clés de démembrement établies par la société de gestion. Par exemple, pour un démembrement de 10 ans, le nue-propriétaire paiera environ 60% de la valeur totale des parts, tandis que l'usufruitier paiera les 40% restants. Vous pouvez retrouver les clés de démembrement précises dans la documentation de chaque SCPI, ou sur les pages des SCPI de notre marketplace.

Oui, epargnoo propose des investissements en usufruit temporaire. Les opportunités d'investissement en usufruit temporaires dépendent des souscriptions réalisées en nue-propriété sur notre plateforme par d'autres investisseurs.

Si vous souhaitez investir en usufruit temporaire (en direct, ou au travers d'une société), n'hésitez pas à nous contacter pour que nous puissions vous ajouter à la liste de diffusion mail des prochaines opportunités.

Oui, epargnoo propose des investissements en nue-propriété sur plusieurs SCPI. Vous pouvez investir en toute autonomie, directement depuis notre marketplace.

Il vous suffit de vous rendre sur notre marketplace de SCPI, de sélectionner la SCPI de votre choix, puis de choisir l'option d'investissement en nue-propriété lors de la souscription. Vous pourrez ensuite sélectionner la durée de démembrement souhaitée, consultez les clés de démembrement et finaliser votre investissement, 100% en ligne.