SCPI à crédit · 3 études de cas

Les SCPI vous permettent d’investir dans l’immobilier sans gestion, en mutualisant les risques et en bénéficiant de revenus réguliers. Investir en SCPI à crédit vous permet de financer votre patrimoine immobilier en étalant l'effort d’épargne tout en profitant de l’effet de levier du prêt.

Maximiser vos rendements
L’emprunt permet d’accroître votre capacité d’investissement tout en profitant des rendements attractifs des SCPI diversifiées.

Effet de levier du crédit
Via l’investissement à crédit, vous pouvez acheter plus de parts de SCPI que si vous investissiez uniquement avec votre épargne disponible.

Avantages fiscaux
Les intérêts d’emprunt sont déductibles des revenus fonciers, ce qui réduit la pression fiscale.

Effort d’épargne réduit grâce au crédit
Les loyers perçus peuvent couvrir une partie des mensualités du crédit, réduisant ainsi l'effort d'épargne net.

Nous allons nous intéresser particulièrement à l’investissement à crédit qui permet d’utiliser le fameux effet de levier du crédit illustrés en trois exemples concrets.

Pour ces simulations nous prenons un délai de jouissance de 6 mois, une rentabilité des SCPI de 6%, des frais de souscription à 10% sans hypothèses de revalorisation pour le foncier ni pour les loyers. Le financement se fait à crédit avec apport de 10%. Le crédit porte sur une durée 20 ans au taux fixe de 4.85%.

OBJECTIF

• Préparer leur retraite en utilisant le crédit avec un effort d’épargne mensuel de 400€ maximum (impact fiscal inclus).

PROFIL

• Situation : Couple marié (40 et 44 ans) avec un enfant
• Revenus : 70 000€ nets annuels
• Tranche Marginale d'Imposition (TMI) : 30%
• Parts fiscales : 2,5
• Résidence principale : Valeur de 350 000€, avec une mensualité de remboursement de 1 500€/mois (reste 5 ans à rembourser)
• Épargne :
  • 50 000€ en assurance-vie (fonds euros et unités de compte)
  • 30 000€ (15 000€ chacun) sur des livrets A
  • 20 000€ dans un PEE (Plan d'Épargne Entreprise)

RÉSULTATS DE L'INVESTISSEMENT À CRÉDIT

• Montant emprunté : 200 000€
• Effort d’épargne moyen : 390€/mois (sur 20 ans, impôt inclus)
• Rente prévisionnelle : 925€/mois
• Total de l’effort d’épargne : 93 600€ sur 20 ans
• Patrimoine constitué : 200 000€ (hors revalorisation des parts)
• Gain net : 106 400€

Cette simulation est fournie à titre indicatif et peut varier selon les données personnelles et la situation fiscale de chacun.

NOTRE ANALYSE
L'investissement à crédit permet à ce couple de constituer un patrimoine conséquent tout en maintenant un effort d'épargne modéré. Avec un effort mensuel de 390 €, le couple se constitue un patrimoine de 200 000 € en 20 ans, tout en générant une rente mensuelle de 925 €. Le gain net de 106 400 € montre l'intérêt de ce type de montage pour préparer la retraite.

OBJECTIF

• Préparer sa retraite avec un effort d’épargne modéré de 160€ maximum par mois (impact fiscal inclus).

PROFIL

• Situation : Femme célibataire de 32 ans
• Revenus : 3 200€ nets mensuels
• Tranche Marginale d'Imposition (TMI) : 30%
• Résidence principale : Valeur de 180 000€ avec une mensualité de 700€/mois
• Épargne :
  • 22 000€ sur un livret A
  • 10 000€ en assurance-vie, abonnée mensuellement

RÉSUILTATS DE L'INVESTISSEMENT À CRÉDIT

• Montant emprunté : 80 000€
• Effort d’épargne moyen : 168€/mois (sur 20 ans, impôt inclus)
• Rente prévisionnelle : 415€/mois
• Total de l’effort d’épargne : 39 000€ sur 20 ans
• Patrimoine constitué : 80 000€ (hors revalorisation des parts)
• Gain net : 41 000€

Cette simulation est fournie à titre indicatif et peut varier selon les données personnelles et la situation fiscale de chacun.

NOTRE ANALYSE
Pour cette jeune femme, l'effort d'épargne de 168 €/mois lui permet de se constituer un patrimoine de 80 000 € en 20 ans, avec une rente prévisionnelle de 415 €/mois. Le gain net de 41 000 € démontre la rentabilité d'un investissement en SCPI à crédit avec un effort d'épargne contrôlé.

OBJECTIF

• Préparer sa retraite avec un effort d’épargne de 200€ maximum par mois (impact fiscal inclus).

PROFIL

• Situation : Homme divorcé de 50 ans
• Revenus : 2 600€ nets mensuels
• Tranche Marginale d'Imposition (TMI) : 30%
• Propriétaire : Résidence principale sans crédit
• Épargne :
  • 35 000€ sur des livrets
  • 50 000€ en assurances-vie et PEA

RÉSULTATS DE L'INVESTISSEMENT À CRÉDIT

• Montant emprunté : 100 000€
• Effort d’épargne moyen : 200€/mois (sur 20 ans, impôt inclus)
• Rente prévisionnelle : 468€/mois
• Total de l’effort d’épargne : 49 000€ sur 20 ans
• Patrimoine constitué : 100 000€ (hors revalorisation des parts)
• Gain net : 51 000€

Cette simulation est fournie à titre indicatif et peut varier selon les données personnelles et la situation fiscale de chacun.

NOTRE ANALYSE
Cet homme de 50 ans parvient à se constituer un patrimoine de 100 000 € avec un effort d'épargne de 200 €/mois. À terme, il bénéficie d'une rente de 468 €/mois et d'un gain net de 51 000 €, ce qui montre l'efficacité de ce type d'investissement pour préparer la retraite à moindre effort.

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Vous pouvez simuler, dès maintenant, votre investissement en SCPI à crédit grâce à notre simulateur pour affiner votre projet et découvrir les potentiels gains que ce projet pourrait pourrait vous apporter à terme.

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