Notre définition du « meilleur de l'épargne »
C'est notre promesse depuis le premier jour, et elle repose sur quatre piliers :
Les produits auxquels nous vous donnons accès.
Les conditions auxquelles vous y accédez.
L'expérience d'investissement, de la première simulation au suivi de vos revenus.
L'accompagnement humain, par des conseillers en gestion de patrimoine dont c'est le métier, et non un service annexe.
Un seul de ces quatre piliers ne suffit pas. Une offre exceptionnelle sur un produit médiocre reste un mauvais investissement. Le meilleur produit du marché, souscrit sans l'avoir compris, reste un pari. Une interface impeccable sans personne pour vous accompagner reste une impasse pour votre épargne.
Les tenir tous les quatre, en même temps, tout le temps : voilà ce que nous nous imposons. C'est nettement plus exigeant que d'en choisir deux et de bien les faire. C'est aussi la seule façon d'avoir le droit d'employer le mot « meilleur ».
Nos engagements
1. Tout référencer, ne rien conseiller au hasard.
Sur epargnoo, vous accédez à l'ensemble du marché : la quasi-totalité des SCPI existantes, les contrats d'assurance vie, les produits structurés, les solutions de financement, et les produits que nous ajoutons à mesure qu'ils font leurs preuves. Nous ne réduisons pas le choix, parce que réduire le choix, c'est décider à votre place.
Mais référencer n'est pas conseiller, et c'est entre les deux que se trouve tout notre travail : analyse des sociétés de gestion, lecture des rapports annuels, comparaison des frais réels, suivi des performances dans la durée, confrontation des avis en interne. Ce que nos conseillers vous recommandent n'est jamais un produit pris au hasard dans un catalogue : c'est celui que nous jugeons le plus adapté à votre situation, et que nous serions prêts à détenir nous-mêmes.
Le choix est large. La recommandation est exigeante. C'est cela, notre sélection.
2. Mettre nos conseillers, et leur expertise, à portée de main.
epargnoo est aussi un cabinet de gestion de patrimoine en ligne. Nos conseillers sont des professionnels de la gestion de patrimoine, joignables par téléphone, en visio ou au cabinet. Ces échanges sont toujours gratuits et sans engagement : nos conseils ne vous sont pas facturés, nous sommes rémunérés par les partenaires dont nous distribuons les produits.
Leur métier ne consiste pas à choisir un produit pour vous. Il consiste à comprendre votre situation, vos revenus, votre fiscalité, vos projets. Puis à bâtir une allocation qui tient dans le temps : quelle enveloppe pour quel objectif, quel équilibre entre immobilier, marchés financiers et supports garantis, quelle part de rendement et quelle part de liquidité, comment articuler ces briques avec ce que vous détenez déjà, comment préparer une transmission. Autant de questions qui n'ont pas de réponse universelle.
Et, surtout, à vous l'expliquer jusqu'à ce que ce soit limpide. La pédagogie n'est pas un plus chez nous : c'est la moitié de notre mission.
Vous pouvez très bien ne jamais les solliciter. Vous devez au moins savoir qu'ils sont là.
3. Réactivité, toujours.
C'est probablement la valeur sur laquelle nous sommes le plus intransigeants.
Nous conseillons nos clients sur ce qu'ils ont de plus sensible : leur épargne, leurs revenus complémentaires, parfois le travail de toute une vie. Laisser quelqu'un sans réponse sur ces sujets, ne serait-ce qu'une journée, n'est pas acceptable. Une question posée le matin trouve sa réponse dans la journée, le plus souvent dans l'heure.
Faire attendre quelqu'un, c'est déjà abîmer sa confiance.
4. Faire baisser vos frais partout où c'est possible.
Cashback sur vos souscriptions, parts sponsors, frais d'entrée réduits, financements réservés, fonds bonifiés, contrat d'assurance vie conçu pour réduire les frais au maximum : nous réduisons le coût de votre investissement partout où nous le pouvons. Un avantage commercial ne réduit jamais le risque d'un investissement : investir comporte un risque de perte en capital.
C'est possible parce que notre cabinet fonctionne avec une structure de frais légère : la technologie que nous développons absorbe une grande partie de ce qu'un cabinet traditionnel fait payer à ses clients. Le cashback en est la traduction la plus directe, une partie des frais censés nous rémunérer vous est rendue.
Moins de frais pour vous, sans rien changer au produit.
5. Transparence sur les frais.
Vous devez savoir ce que vous payez, à qui, et pourquoi, avant de souscrire et non après. Nous affichons nos frais, nous expliquons comment nous sommes rémunérés, et nous préférons perdre une souscription plutôt que la gagner sur un malentendu.
6. Rendre chaque produit réellement lisible.
Un investisseur qui ne comprend pas ce qu'il achète ne devrait pas acheter. Nous appliquons donc la même exigence à tout ce que nous distribuons : les données d'une SCPI, sa stratégie, son patrimoine, son taux d'occupation, son endettement, son historique de distribution ; la structure réelle d'un contrat d'assurance vie et le détail de ses frais ; le mécanisme exact d'un produit structuré, ses scénarios et ses limites ; les conditions précises d'un financement.
Tout cela doit être présenté clairement, sans jargon inutile, sans zone d'ombre, et sans que vous ayez à ouvrir trois onglets ailleurs pour vérifier. Notre objectif est simple : que la fiche produit epargnoo devienne la page que vous consultez avant de décider, même quand vous n'avez pas encore décidé d'investir chez nous.
7. Rester 100 % en ligne, et toujours plus simple.
Simuler un projet, ouvrir un compte, souscrire, suivre vos versements et vos revenus : tout se fait depuis votre espace, quand vous le voulez, sans rendez-vous obligatoire ni document à imprimer. Nous n'ajoutons jamais une étape sans nous demander si nous pouvons en supprimer deux.
Ce que nous ne ferons pas
Un manifeste qui n'énonce que des promesses agréables n'engage personne. Voici ce que nous nous interdisons :
Conseiller un produit que nous ne comprenons pas nous-mêmes, ou que nous ne recommanderions pas à nos proches.
Vous promettre un rendement. Investir comporte un risque de perte en capital, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Nous préférons le rappeler trop souvent que pas assez.
Vous pousser à saisir une offre qui ne correspond pas à votre situation. Le cas échéant, nos conseillers vous le diront, même quand cela nous coûte une souscription.
Faire de l'accompagnement un service payant, réservé aux patrimoines les plus importants.
Complexifier l'expérience en ligne au prétexte de mettre en avant le conseil.
Ce qui ne change pas
Autonome ou accompagné, vous accédez aux mêmes produits, aux mêmes offres et aux mêmes conditions. La seule différence tient au niveau d'accompagnement que vous choisissez, et vous pouvez en changer à tout moment : investir seul aujourd'hui, prendre rendez-vous demain, revenir à l'autonomie ensuite.
Nous n'avons jamais considéré la technologie et le conseil comme deux modèles concurrents. La technologie sert à rendre l'investissement accessible, rapide et lisible. Le conseil sert à le rendre pertinent. Nous croyons que l'avenir de l'épargne appartient aux maisons capables de faire les deux, sans sacrifier l'une ou l'autre.
C'est ce que nous sommes : une plateforme d'investissement en ligne et un cabinet de gestion de patrimoine.
