Yomoni : Avis Complet 2026 (Frais, Performances, Gestion Pilotée, Avantages et Alternatives)

Vous cherchez un avis objectif sur Yomoni avant d'ouvrir une assurance vie, un PER, un PEA ou un compte-titres chez ce robo-advisor ? Bonne idée. Yomoni est une plateforme d'épargne et de gestion de patrimoine en ligne qui propose une gestion pilotée 100 % ETF : vous confiez votre argent à une équipe qui construit un portefeuille diversifié selon votre niveau de risque et votre horizon de placement. L'objectif de cet acteur : rendre l'investissement financier accessible, avec des frais compétitifs face aux banques traditionnelles.

Dans ce guide complet, nous décryptons le fonctionnement de cette offre de gestion, les frais annuels réels (frais sur versement, frais de gestion, frais des ETF), les performances par profil, la fiscalité des différentes enveloppes, les avis clients vérifiés sur Trustpilot, ainsi qu'un comparatif avec les meilleures alternatives du marché (Ramify, Nalo, Linxea…). L'enjeu est simple : savoir si Yomoni est la solution la plus efficace pour votre épargne, ou si un autre placement, une autre assurance vie ou une SCPI serait plus adaptée à votre situation.

Yomoni est une fintech française fondée en 2015 par Sébastien d'Ornano, Mourtaza Asad-Syed et Laurent Girard. Son modèle s'inspire des gérants anglo-saxons comme Betterment ou Wealthsimple : déléguer la gestion de son épargne à un mandat de gestion piloté par des algorithmes et une équipe d'investissement, en investissant principalement dans des ETF (fonds indiciels cotés) à frais réduits. L'objectif affiché : offrir le meilleur de la banque privée (allocation sur mesure, gérants expérimentés) et de la banque en ligne (frais bas, parcours 100 % digital), à partir de 1 000 €.

La promesse repose sur une conviction simple : sur le long terme, la majorité des fonds gérés activement ne battent pas leur indice de référence après frais. En misant sur des ETF, Yomoni cherche à capter la performance des marchés tout en réduisant drastiquement les coûts qui grèvent le rendement net de l'épargnant.

À la date de rédaction (juin 2026), Yomoni revendique environ 80 000 clients et plus de 2 milliards d'euros d'encours sous gestion, dont l'écrasante majorité en unités de compte. La fintech a franchi le cap du milliard d'euros en 2024, une croissance réelle mais plus lente qu'initialement espéré, dans un marché français encore marqué par une forte préférence pour les fonds euros et l'épargne réglementée. Yomoni emploie autour d'une centaine de personnes et est certifiée B Corp depuis 2023.

C'est l'une des particularités les plus importantes de Yomoni : la société dispose de l'agrément de société de gestion de portefeuille (SGP) délivré par l'AMF (en août 2015), et est supervisée par l'ACPR. Là où des concurrents comme Nalo opèrent sous le seul statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF), ce statut de SGP permet à Yomoni de créer et gérer ses propres fonds, et donc d'optimiser les coûts pour ses clients, notamment sur les petits comptes.

Côté sécurité, vos fonds ne sont pas détenus par Yomoni mais par des établissements partenaires. L'assurance vie est assurée par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa ; les enveloppes PEA, compte-titres et PER s'appuient sur des établissements du groupe Crédit Agricole. En assurance vie, les capitaux sont couverts par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) à hauteur de 70 000 € par assuré et par assureur, comme pour tout contrat français.

C'est l'évolution la plus structurante de ces dernières années, et elle reste peu traitée ailleurs. À l'occasion de ses 10 ans en 2025, Yomoni a fait évoluer l'identité de sa société de gestion, désormais dénommée Althéis. La marque Yomoni reste dédiée aux particuliers (et aux entreprises), tandis qu'Althéis by Yomoni devient la structure dédiée à la distribution intermédiée : une offre B2B de mandats ETF pour les conseillers en gestion de patrimoine (CGP), family offices et multi-family offices, accessible à partir de 500 000 € pour les mandats ETF et 1 million d'euros pour intégrer des ETF thématiques.

Ce repositionnement traduit une stratégie claire : capitaliser sur dix ans de track record en gestion ETF pour adresser une clientèle plus haut de gamme et les professionnels du patrimoine, en complément de l'offre grand public. Pour l'épargnant particulier, cela ne change pas la nature du produit, mais le signale comme un acteur qui cherche à monter en gamme et à diversifier ses canaux.

Le cœur de l'offre Yomoni, c'est la gestion sous mandat (ou gestion pilotée). Concrètement, vous ne choisissez pas vous-même vos supports : vous définissez un profil de risque et un horizon, et l'équipe de gestion construit puis ajuste pour vous un portefeuille diversifié, majoritairement composé d'ETF (actions, obligations, monétaire), avec une part de fonds euros pour les profils prudents. Les arbitrages et le rééquilibrage sont réalisés automatiquement, sans intervention de votre part. Vous gardez toutefois la main sur une décision essentielle : changer de profil à tout moment.

L'assurance vie Yomoni propose 10 profils de risque, du plus prudent (P1) au plus dynamique (P10). Plus le profil est dynamique, plus la part d'actions (et donc le potentiel de rendement et la volatilité) est élevée.

Au-delà du profil de risque, Yomoni propose des orientations complémentaires : une allocation ISR / responsable (supports labellisés, exclusions sectorielles) et un profil Immobilier investi en sociétés civiles (proche de la pierre papier). À noter : ce profil immobilier supporte des frais nettement plus élevés que les profils ETF classiques, autour de 2,9 % par an, ce qui en change l'équation de rendement.

L'ensemble du parcours se fait en ligne. Vous répondez à un questionnaire de profilage (situation, projets, horizon, tolérance au risque), l'algorithme vous propose un profil et un portefeuille, puis vous signez électroniquement et effectuez votre premier versement. Le ticket d'entrée est de 1 000 €, avec ensuite des versements libres ou programmés dès 50 €. Une offre dédiée aux enfants (Yomoni Kids) est accessible dès 300 €.

Initialement centrée sur l'assurance vie, l'offre Yomoni couvre désormais l'ensemble des principales enveloppes fiscales françaises :

Yomoni Vie reste le produit central. C'est un contrat d'assurance vie multisupport qui donne accès au fonds euros Suravenir Rendement (pour les profils prudents) et à un univers d'ETF et de fonds gérés en pilotage. Le contrat peut aussi être souscrit en gestion libre, mais avec un choix d'unités de compte plus restreint que les courtiers spécialisés qui proposent une large gamme de supports. La fintech a par ailleurs élargi son périmètre ces dernières années vers le private equity (via un partenariat) et les produits structurés, dans une logique de plateforme patrimoniale complète.

Le PER Yomoni Retraite+ est le plan d'épargne retraite de la fintech, assuré par Spirica (groupe Crédit Agricole) et lancé fin 2023. Comme l'assurance vie, il repose sur une gestion pilotée à base d'ETF, avec trois profils au choix de l'épargnant (prudent, équilibré, dynamique) et une désensibilisation progressive du risque à l'approche de la retraite. Son principal atout est fiscal : les versements sont déductibles de votre revenu imposable (dans la limite des plafonds), ce qui en fait un outil efficace pour les contribuables fortement fiscalisés qui veulent préparer leur retraite tout en réduisant leur impôt sur le revenu.

Notre avis sur le PER Yomoni : c'est une bonne solution pour qui veut déléguer entièrement la gestion de son épargne retraite à frais maîtrisés. Face à un PER bancaire classique, souvent chargé en fonds maison coûteux, l'approche ETF de Yomoni est nettement plus lisible et moins chère. Le sujet de la sortie (en capital, en rente ou de façon fractionnée) et de la fiscalité à la retraite mérite toutefois d'être anticipé selon votre situation.

Le PEA Yomoni permet d'investir en bourse dans le cadre fiscal avantageux du Plan d'Épargne en Actions (exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans de détention, hors prélèvements sociaux). Le PEA étant réservé aux actions, un profil dynamique y est quasi intégralement investi en ETF actions. Grâce aux ETF, Yomoni contourne la contrainte de l'univers européen du PEA pour offrir une exposition mondiale, proche d'un indice comme le MSCI World.

C'est précisément là que notre avis sur le PEA Yomoni est nuancé : pour une performance PEA très proche, détenir soi-même un simple ETF MSCI World éligible PEA revient bien moins cher, puisque vous évitez les frais de mandat annuels. Le compte-titres (CTO), lui, n'offre aucun cadre fiscal privilégié ni fonds euros : il s'adresse surtout aux épargnants ayant déjà rempli leurs autres enveloppes. Ces deux produits illustrent une règle simple : la gestion pilotée a d'autant plus de valeur que l'enveloppe est complexe à piloter soi-même (assurance vie multisupport), et d'autant moins quand une solution en direct suffit (un ETF monde en PEA).

Le bon choix d'enveloppe dépend de votre horizon et de votre objectif. L'assurance vie combine souplesse (retraits possibles à tout moment) et fiscalité allégée après 8 ans, avec un délai de traitement des rachats généralement de quelques jours à quelques semaines. Le PER bloque l'épargne jusqu'à la retraite mais offre une déduction fiscale à l'entrée. Le PEA vise l'investissement en actions sur le long terme. Yomoni permet de piloter ces différentes enveloppes depuis une seule interface, ce qui est utile pour répartir son épargne entre plusieurs projets et plusieurs horizons. Comme pour toute assurance vie et tout placement financier, la fiscalité dépend de votre situation personnelle et peut évoluer.

L'argument commercial de Yomoni, ce sont ses frais. Sur l'assurance vie en gestion pilotée, ils se décomposent en trois briques :

• 0,60 % de frais de gestion de l'assureur (Suravenir)
• 0 à 0,70 % de frais de mandat Yomoni (uniquement sur la part en unités de compte, croissants selon le profil)
• environ 0,30 % de frais des ETF (prélevés par les émetteurs)
• 0 % de frais d'entrée, de versement et d'arbitrage

Au total, l'addition oscille entre 0,60 % par an sur le profil 100 % fonds euros et un plafond d'environ 1,60 % par an sur le profil le plus dynamique (P10, 100 % ETF). C'est compétitif face à la gestion pilotée des banques traditionnelles, qui dépasse fréquemment 2 % à 3 % par an, surtout quand elle s'appuie sur des fonds maison coûteux.

En gestion libre, l'assurance vie Yomoni applique des frais dans la moyenne du marché en ligne : 0,60 % sur le fonds euros et 0,60 % sur les unités de compte, sans frais d'entrée ni d'arbitrage. Le fonds euros Suravenir Rendement a servi un rendement de l'ordre de 3,00 % en 2025 (contre 2,20 % en 2024), un niveau correct mais sans rendement boosté agressif. Le choix d'unités de compte en gestion libre reste néanmoins plus limité que chez un courtier spécialisé en assurance vie.

Comme la plupart des acteurs de l'épargne en ligne, Yomoni propose régulièrement des offres de bienvenue pour les nouveaux clients : primes en euros selon le montant versé, ou frais de gestion offerts (voire remboursés) pendant une période donnée, généralement activables via un code promo renseigné à la souscription. Le principe est habituel : plus le premier versement est élevé, plus la prime dont vous pouvez bénéficier est importante. Chaque offre de Yomoni précise ses conditions (montant minimum, profil choisi, délai de versement de la prime). Ces opérations sont temporaires et changent au fil de l'année ; pensez à vérifier l'offre en cours et ses conditions directement sur le site officiel avant de vous lancer, plutôt que de vous fier à une promotion périmée relayée sur un blog ou un comparatif. Une prime de bienvenue ne doit jamais être le seul critère de choix : sur la durée, ce sont surtout les frais annuels et la qualité de la gestion qui déterminent votre rendement net.

Sur les marchés haussiers de ces dernières années, les profils dynamiques de Yomoni ont délivré de solides performances. Sur le profil le plus offensif (P10), la performance ressort à environ +19,6 % en 2024 et l'ordre de +11 % en 2025, avec une progression cumulée supérieure à +130 % depuis le lancement (septembre 2015 à fin 2025). Sur cinq ans, la performance annualisée se situe environ entre +1,8 % et +9,4 % selon le profil. Yomoni revendique avoir battu la grande majorité des fonds traditionnels à risque équivalent depuis sa création.

C'est le principal atout. En s'appuyant sur des ETF plutôt que sur des fonds actifs maison, Yomoni maintient un coût total plafonné à 1,6 % là où la concurrence dépasse souvent 2 %. Sur 20 ans, un écart de 1 % de frais peut représenter plusieurs dizaines de milliers d'euros de différence sur le capital final. C'est mécanique : moins de frais, plus de rendement net conservé.

Contrairement à la plupart des robo-advisors français, agréés comme simples CIF, Yomoni est une société de gestion de portefeuille agréée par l'AMF. Ce statut lui permet de créer ses propres fonds et de mieux maîtriser la chaîne de coûts, notamment sur les petits comptes. C'est un gage de solidité réglementaire et d'autonomie sur l'allocation.

L'espace client et l'application mobile (notée autour de 4,8 / 5 sur les stores) sont régulièrement cités parmi les meilleurs points forts : lisibilité, suivi des performances, opérations en quelques clics, accès aux documents. L'expérience utilisateur se rapproche de celle des meilleures néobanques.

Avec un ticket d'entrée de 1 000 € et des versements programmés dès 50 €, Yomoni rend la gestion pilotée diversifiée accessible aux budgets modestes. Pour un épargnant qui ne veut pas (ou ne sait pas) gérer lui-même son allocation, c'est une solution clé en main qui limite les biais comportementaux (vendre au pire moment, sur-réagir à l'actualité).

Le service client (chat, téléphone, email) est régulièrement salué pour sa disponibilité, son expertise et sa pédagogie. Et après dix ans d'existence, Yomoni dispose d'un historique de gestion réel, ce qui n'est pas négligeable dans un secteur où beaucoup d'acteurs sont récents.

Sur les profils les plus actions, les frais de mandat de 0,70 % constituent un frein structurel par rapport à la détention directe d'un ETF monde. Un investisseur autonome et discipliné peut obtenir une exposition très proche pour un coût total bien inférieur. La valeur ajoutée de Yomoni réside donc dans la délégation et le confort, pas dans une surperformance attendue.

Le PEA en gestion pilotée de Yomoni est l'offre la plus critiquée. Comme le PEA est cantonné aux actions (pas d'obligations), un profil dynamique y revient à être quasi intégralement investi en ETF actions. Or, pour ce résultat, détenir soi-même un seul ETF monde éligible PEA évite les frais de mandat et offre souvent une meilleure performance nette. Le PEA piloté n'a donc d'intérêt que pour l'épargnant qui souhaite absolument déléguer.

Yomoni ne distribue pas de SCPI au sens d'un courtier spécialisé. Le seul accès à la pierre papier passe par un profil Immobilier investi en sociétés civiles, dont les frais (environ 2,9 % par an) sont nettement plus élevés que ceux des profils ETF. Pour investir en SCPI dans de bonnes conditions, et a fortiori pour bénéficier de cashback, il faut passer par une marketplace dédiée.

Yomoni est avant tout pensé pour la gestion pilotée. La gestion libre existe sur l'assurance vie, mais avec un choix d'unités de compte plus restreint que chez les courtiers spécialisés. L'investisseur qui veut construire lui-même une allocation fine (large catalogue d'UC, SCPI, ETF variés) y trouvera moins de latitude.

Certains avis mentionnent des frictions ponctuelles à l'ouverture de compte ou dans le traitement de certains dossiers. Rien de rédhibitoire au regard du volume d'avis positifs, mais ce sont les irritants les plus cités côté négatif.

À la date de rédaction (juin 2026), Yomoni affiche une note moyenne élevée, de l'ordre de 4,8 / 5 sur plus de 4 000 avis sur Trustpilot, et environ 4,4 / 5 sur Google. C'est l'une des meilleures e-réputations du secteur de l'épargne en ligne.

Dans le détail, les avis clients et témoignages convergent sur quelques points. Côté positif, les épargnants saluent la transparence des frais, la clarté des explications, la disponibilité et la réactivité du service client (contact par chat, téléphone ou email) ainsi que l'accompagnement lors de la première souscription. Les retours mettent aussi en avant la simplicité de la gestion déléguée et la lisibilité de l'application. Les critiques, plus rares, portent sur les frais de mandat des profils dynamiques, la pertinence du PEA piloté et quelques frictions ponctuelles à l'ouverture de compte ou sur les délais de traitement de certaines opérations. Comme toujours, un avis client isolé pèse peu : c'est la tendance générale, sur un grand nombre de retours, qui est significative.

Les épargnants qui veulent déléguer entièrement : si vous ne souhaitez pas gérer votre allocation et préférez une solution clé en main, diversifiée et disciplinée, Yomoni est l'une des meilleures réponses du marché.

Les débutants et les petits budgets : avec un ticket d'entrée de 1 000 € et une interface pédagogique, c'est une porte d'entrée idéale vers les marchés financiers, en remplacement d'un livret qui dort.

Les épargnants soucieux des frais qui acceptent la délégation : à 1,6 % tout compris, le coût reste très inférieur à la gestion pilotée bancaire classique.

Les profils ISR : l'orientation responsable permet d'aligner ses placements avec des critères environnementaux et sociaux.

Les investisseurs autonomes qui savent construire une allocation : détenir soi-même un ou deux ETF monde, notamment en PEA, permet d'éviter les frais de mandat et d'obtenir une performance nette souvent supérieure.

Les investisseurs SCPI qui cherchent une marketplace dédiée pour souscrire et bénéficier de cashback : Yomoni ne distribue pas de SCPI dans des conditions compétitives. Des plateformes spécialisées offrent un bien meilleur rapport qualité-prix grâce aux 3 % à 5 % de cashback sur les SCPI éligibles.

Les investisseurs en assurance vie qui veulent la gestion libre avec un large choix de supports : le catalogue d'unités de compte de Yomoni en gestion libre reste limité. Notre marketplace assurance vie propose des contrats en gestion libre avec un catalogue plus large.

Si la gestion pilotée vous convient, plusieurs acteurs méritent un comparatif attentif. Ramify est sans doute le concurrent le plus direct : gestion pilotée à base d'ETF, mais avec une offre élargie au private equity et à la pierre papier, pour une approche plus patrimoniale. Nalo mise sur une personnalisation fine de l'allocation par projet (retraite, achat immobilier, transmission…), avec un accompagnement pédagogique. Goodvest assume un positionnement ESG et climat, avec une diversification responsable, mais des frais annuels plus élevés (autour de 1,9 %). Enfin, la gestion pilotée des réseaux bancaires traditionnels reste généralement plus chère pour un service comparable, car elle s'appuie souvent sur des fonds maison plutôt que sur des ETF de fournisseurs de référence comme Amundi ou iShares. Le tableau comparatif ci-dessous résume les principales options :

Frais indicatifs tout compris pour un profil dynamique, à vérifier sur chaque site. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Yomoni ne distribue pas de SCPI dans des conditions compétitives. Pour investir en pierre papier, mieux vaut passer par un courtier spécialisé qui partage sa rémunération :

Si vous préférez piloter vous-même votre allocation, plusieurs assurances vie en gestion libre offrent une large gamme de supports à frais réduits. Lucya Cardif affiche des frais parmi les plus bas du marché (0,30 % à 0,50 % sur les unités de compte) avec un très large catalogue. Linxea, courtier historique, propose plusieurs contrats reconnus dont Linxea Spirit 2, souvent cité parmi les meilleures assurances vie en gestion libre pour sa large gamme d'ETF, de SCPI et d'unités de compte. Sans oublier les marketplaces qui combinent SCPI, ETF et UC au sein d'un même contrat. Pour une assurance vie ETF en gestion pilotée à bas coût, Finary Life peut aussi se comparer à Yomoni : voir notre avis sur Finary.

Yomoni est une entreprise française, société de gestion basée à Paris, agréée et contrôlée par l'Autorité des marchés financiers (AMF) et supervisée par l'ACPR. Cette double tutelle offre un cadre de protection réglementaire à l'épargnant : obligation d'information, contrôle des pratiques commerciales et exigences de transparence sur les frais et les risques. Les mentions légales, la politique de gestion des risques et les documents contractuels (conditions générales, DIC) sont disponibles sur le site officiel.

Au-delà de la souscription, Yomoni alimente également un blog et publie régulièrement des articles pédagogiques, des analyses de marché et des vidéos pour aider ses clients à mieux comprendre l'investissement et à choisir l'enveloppe adaptée à leur projet. Cette dimension d'éducation financière fait partie de son positionnement depuis l'origine. De notre côté, epargnoo publie aussi des guides et comparatifs indépendants pour vous aider à y voir clair : n'hésitez pas à croiser plusieurs sources avant de décider.

Yomoni est aujourd'hui l'une des meilleures solutions de gestion pilotée du marché français, et probablement la référence pour un épargnant qui veut déléguer entièrement la gestion de son assurance vie ou de son PER à des frais maîtrisés. Le statut de société de gestion, l'antériorité de dix ans, l'interface soignée et la politique de frais bas constituent un ensemble cohérent et solide. Pour débuter ou pour automatiser son épargne sans y penser, c'est un excellent point de départ.

En revanche, Yomoni n'est pas l'outil le plus pertinent pour tout le monde. Pour un investisseur autonome, le mandat de 0,70 % est un coût évitable, en particulier sur le PEA où un simple ETF monde fait souvent mieux. Et pour investir en SCPI ou piloter soi-même une assurance vie avec un large choix de supports, Yomoni n'est tout simplement pas conçu pour cela : des marketplaces spécialisées apportent du cashback et un catalogue que la gestion pilotée ne propose pas. Autrement dit, Yomoni est une solution efficace pour déléguer, mais ce n'est pas nécessairement la meilleure offre pour chaque euro de votre épargne : la clé est de choisir la bonne enveloppe et le bon acteur pour chaque objectif.