Profil Prudent

L’assurance vie est un contrat d’épargne permettant de constituer un capital sur le long terme tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Elle peut être utilisée pour valoriser un patrimoine, générer des revenus complémentaires ou faciliter la transmission à ses bénéficiaires en cas de décès.

L’épargnant effectue des versements qui sont investis sur deux types de supports :
· Le fonds en euros, sécurisé avec une garantie en capital et des intérêts annuels.
· Les unités de compte (UC), plus dynamiques, permettant d’investir en actions, obligations, SCPI, etc mais sans garantie en capital.

L’assurance vie offre plusieurs atouts :
· Une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention.
· Une transmission facilitée grâce à un cadre fiscal spécifique en cas de décès.
· Une grande souplesse avec des versements et retraits possibles à tout moment.
· Une diversification des placements adaptée à chaque profil d’investisseur.

Les frais varient selon les contrats et peuvent inclure :
· Frais d’entrée ou de versement, appliqués lors de chaque dépôt d’argent.
· Frais de gestion, prélevés chaque année sur le capital.
· Frais d’arbitrage, en cas de transfert entre supports d’investissement.
Il est important de comprendre ces frais avant d'investir, que vous retrouverez sur les pages du site dédiées à chaque produit.

Oui, l’épargne investie dans une assurance vie est accessible à tout moment. Vous pouvez effectuer :
· Un rachat partiel, pour retirer une partie des fonds sans clôturer le contrat.
· Un rachat total, qui entraîne la fermeture du contrat.
· Des avances, qui permettent d’emprunter sur votre contrat sans vendre vos placements. Toutefois, la fiscalité appliquée aux retraits dépend de l’ancienneté du contrat et des plus-values réalisées.
Pour en apprendre plus, référez-vous à la documentation disponible sur les pages dédiées aux contrats d’assurance vie.

La fiscalité dépend de la durée de détention du contrat :
· Avant 8 ans, les gains sont taxés au PFU de 30% (12,8% d’impôt + 17,2% de prélèvements sociaux) ·
· Après 8 ans, un abattement annuel de 4 600 € (ou 9 200 € pour un couple) s’applique sur les gains avant imposition. Au-delà, les gains sont imposés à 7,5% (+ 17,2% de prélèvements sociaux).

Oui, il est possible de détenir plusieurs contrats d’assurance vie. Cela permet de diversifier ses investissements, de bénéficier de plusieurs fonds en euros ou stratégies de gestion, et d’optimiser la fiscalité en organisant ses rachats de manière intelligente.

Si vous possédez déjà une assurance vie, cela n'est en aucun cas un problème. En réalité, détenir plusieurs assurances-vie peut offrir plusieurs avantages, notamment la diversification des risques et une optimisation des rendements potentiels.

Oui, avec epargnoo, vous pouvez choisir librement les supports d'investissement pour votre assurance vie grâce à notre gestion libre. Vous avez accès à une large gamme de supports, comme des fonds en euros ou des unités de compte (UC), pour personnaliser votre épargne selon vos objectifs.
Si vous préférez une approche simplifiée, epargnoo propose aussi des assurances-vie en gestion libre, avec des allocations recommandées en fonction de votre profil et de vos objectifs. Ces allocations sont composées de supports diversifiés, et vous pouvez ajuster leur répartition à tout moment selon vos besoins.

L'assurance vie peut être un excellent complément à d'autres produits de retraite, comme le Plan d'Épargne Retraite (PER). Vous pouvez y effectuer des versements réguliers pour vous constituer un capital à long terme. De plus, l'assurance vie offre une flexibilité en matière de retrait et de gestion de l'épargne à la retraite.