Comment investir 5000 euros en SCPI ?

Au-delà d’un chiffre exact, le bon montant à investir dans une SCPI est celui dont vous n’avez pas besoin pour couvrir vos dépenses courantes, et les événements qui peuvent survenir. Il est important de souligner qu’il faut investir uniquement de l’argent dont vous n’avez pas besoin à court terme, car un investissement en SCPI est un placement de long terme (au moins 8 à 10 ans).

La SCPI de nouvelle génération rend accessible ce placement d’épargne longtemps resté opaque et réservé à quelques initiés.Une ordonnance de 2024 a même aboli le montant minimum de souscription, rendant l'investissement en SCPI possible pour les bourses les plus modestes.

Auparavant, le prix de souscription d'une part de SCPI ne pouvait pas être inférieur à 180 €, ce qui pouvait limiter l'accès à l’investissement.

Toutefois, la société de gestion d'une SCPI peut toujours fixer un minimum de souscription en nombre de parts, et ainsi fixer un ticket minimum supérieur à 180€.

Malgré cela, un prix de part relativement faible permet notamment d'envisager des versements programmés s’adaptant à tous les profils, pour investir progressivement et automatiquement dans une ou plusieurs SCPI. Les versements programmés peuvent se faire à partir d’une seul part par : mois, trimestre, semestre voire année.

5 000 euros représentent donc un budget conséquent pour faire ses premiers pas dans l’investissement pierre-papier.

Avec ce nouveau modèle, vous pouvez :

• Placer 5000 euros dans une seule SCPI
• Diviser vos 5000 euros d'épargne en 5 pour investir 1000 euros dans 5 SCPI
• Programmer des versements de 500 euros par mois dans une ou plusieurs SCPI pendant 10 mois

1. Vous choisissez une ou plusieurs SCPI éligibles aux versements programmés.
2. Vous définissez un montant régulier à investir (ex. : 100 €/mois).
3. Chaque mois, votre épargne est automatiquement investie dans des parts.
4. Vous suivez l’évolution de votre portefeuille sur votre espace en ligne.

Des nouvelles offres comme la SCPI New Gen permettent de souscrire dès 95 euros, en acceptant les souscriptions à partir d’une seule part.

Quand vous investissez dans une SCPI, vous ne devenez pas propriétaire d’un bien immobilier, mais de parts d’une société qui détient un portefeuille de biens. C’est ce qu’on appelle la pierre-papier.

Chaque part représente une fraction du patrimoine immobilier détenu par la SCPI. Le prix varie selon la SCPI.

Exemple en investissant une épargne de 5 000 euros :

Si une SCPI propose un prix de part de 140 € et que vous investissez 5 000 €, vous pouvez souscrire 35 parts (35 × 140 € = 4 900 €).

Les 100€ non investis pourront :

• Être conservés en attente
• Compléter pour acheter une part supplémentaire plus tard

Parmi les SCPI les plus dynamiques en matière de collecte récente sur Epargnoo :

Le rendement annuel typique brut d'une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) se situe généralement entre 4 % et 7 %. Pour les SCPI diversifiées, le rendement moyen est souvent compris entre 5,5 % et 6,5 % par an.

Ce rendement correspond au Taux de Distribution (TD), qui est le rapport entre les dividendes bruts versés aux associés et le prix de souscription de la part sur une année.

Il est important à noter que la rentabilité va être impactée par plusieurs facteurs :

• Frais de souscription : de 0 % à 10 % selon la SCPI
• Frais de gestion : 8 % à 12 % des loyers encaissés par la SCPI
• Fiscalité des revenus : Soumis à l’IR (dans tous les cas) et prélèvements sociaux -17,2 % uniquement pour les revenus issus de biens immobiliers en France, mais non applicable en cas de loyers perçus pour des biens implantés hors de France

La SCPI est un placement qui affiche un rendement potentiel parmi les plus élevés :

• SCPI : Placement immobilier collectif offrant un potentiel de rendement de 4 % à 7 % par an pour un risque modéré, idéal sur 10 ans ou plus, avec revenus locatifs gérés par des professionnels.
  Avec 5 000 €, cela représente 200 € à 350 € par an de revenus potentiels.
• Livret A : Épargne sécurisée et liquide, rendement faible de seulement 1 % à 2 %/an, mais sans risque et défiscalisée.
  Avec 5 000 €, vous obtenez environ 50 € à 100 € par an d’intérêts.
• Assurance-vie (fonds euros) : Capital garanti, fiscalité avantageuse et rendement faible autour de 1 % à 2 % par an.
  Avec 5 000 €, cela équivaut à 50 € à 100 € par an de rendement sécurisé.
• PER : Épargne retraite bloquée jusqu’à la retraite, avec avantages fiscaux et rendement variable selon les supports (1 % à 6 % par an).
  Avec 5 000 €, le rendement peut varier de 50 € à 300 € par an, selon les supports choisis.
• OPCI : Mix immobilier et actions offrant plus de liquidité que les SCPI, rendement de 1,75 % à 5 % par an, mais capital non garanti.
  Avec 5 000 €, vous pouvez espérer 90 € à 250 € par an.
• GFI : Investissement forestier avec avantages fiscaux, rendement modéré de 1 % à 3 % par an, mais faible liquidité et risque naturel.
  Avec 5 000 €, cela correspond à 50 € à 150 € par an.

Dans tous les cas, il est toujours bon de rappeler que le risque et le rendement sont deux facteurs liés. Un haut rendement implique forcément un risque élevé, un rendement modéré un risque modéré et un rendement faible un risque faible. Plus l’objectif de rendement est élevé, plus le risque l’est également. Dans le cas d’un investissement, le risque est modéré pour un potentiel de rendement allant de 4% à 7%.

Nous vous présentons 3 avantages qui selon nous peuvent justifier d’investir une partie de son épargne dans un Société Civile de Placement Immobilier :

Investissement immobilier passif : la gestion est entièrement déléguée à des professionnels, vous déchargeant des contraintes opérationnelles et administratives liées à la propriété directe (recherche de locataires, gestion des travaux, recouvrement des loyers).

Diversification du portefeuille : es SCPI investissent dans différents types de biens immobiliers (bureaux, commerces, santé, logistique, etc.) et dans diverses régions géographiques (France, Europe), ce qui permet de mutualiser et d'atténuer les risques. En opposition, dans le cas d’un investissement locatif, votre portefeuille n’est pas diversifié et tous vos oeufs sont dans le même panier.

Investissement anti-inflationniste : les SCPI de rendement affichent généralement des taux de rentabilité annuels de 4 % à 7 %. Ces rendements sont souvent supérieurs à ceux des produits d'épargne traditionnels, et le marché immobilier peut offrir une protection contre l'inflation via la revalorisation des loyers et des actifs.

Il est important de noter que les rendements des SCPI ne sont jamais garantis et peuvent fluctuer. Les performances passées ne préjugent d’ailleurs pas des performances futures.

L'investissement en SCPI est un placement à long terme, avec une durée de détention recommandée de 8 à 10 ans au minimum, pour amortir les frais et optimiser le potentiel de rendement.

Il existe également un risque de perte en capital, et des problèmes de liquidité peuvent survenir.

Comme base de réflexion pour un investissement de 5000€, les SCPI peuvent être intéressantes à étudier.

Pour les investisseurs à la recherche de dynamisme :

• SCPI Remake Live
  Label ISR, sans frais d’entrée, 7,50% de taux de distribution en 2024, portefeuille diversifié dans les grandes métropoles européennes, avec une forte exigence ESG. Parfaite pour un profil dynamique.
• SCPI Comète
  Stratégie européenne diversifiée,objectif de TRI de 6,5% sur 10 ans. Une SCPI gérée par la société de gestion ALDERAN qui a déjà fait ses preuves avec d’autres SCPI. Adaptée pour un profil dynamique.

Diversification européenne + accessibilité :

• SCPI New Gen
  Première SCPI labellisée ELTIF 2.0, prix de part dès 95 € (en parts sponsors), rendement cible de 7%, offre de lancement sponsor avec décote de 5% + 5% de cashback boosté sur epargnoo. Idéale pour démarrer avec une approche européenne.

Mix stabilité/performance avec approche sectorielle :

• SCPI Transitions Europe
  Rendement distribué de 8,25 % en 2024, investissements dans des actifs résilients (hôtels, bureaux), stratégie géographique équilibrée. Bon compromis entre rendement, résilience et visibilité locative.

Investir au comptant est recommandé si vous disposez d’une épargne disponible, non affectée à d’autres projets à court terme. Vous évitez l’endettement et profitez d’un complément de revenu immédiat.

Investir à crédit permet d’amplifier votre capacité d’investissement. Mais attention à ne pas dépasser votre capacité d’endettement.