Comment investir 5000 euros en SCPI ?

Au-delà d’un chiffre exact, le bon montant à investir dans une SCPI est celui dont vous n’avez pas besoin pour couvrir vos dépenses courantes, et les événements qui peuvent survenir. Il est important de souligner qu’il faut investir uniquement de l’argent dont vous n’avez pas besoin à court terme, car un investissement en SCPI est un placement de long terme (au moins 8 à 10 ans).

Les SCPI de nouvelle génération rendent accessibles ce placement longtemps resté opaque et réservé à quelques initiés. Une ordonnance de 2024 a même aboli le montant minimum de souscription, rendant l'investissement en SCPI possible pour les bourses les plus modestes.

Auparavant, le prix de souscription d'une part de SCPI ne pouvait pas être inférieur à 180 €, ce qui pouvait limiter l'accès à l’investissement.
Toutefois, la société de gestion d'une SCPI peut toujours fixer un minimum de souscription en nombre de parts, et ainsi fixer un ticket minimum supérieur à 180€.

Malgré cela, un prix de part relativement faible permet d'envisager la mise en place de versements programmés s’adaptant à tous les profils, pour investir progressivement et automatiquement dans une ou plusieurs SCPI. Les versements programmés peuvent se faire à partir d’une seul part par : mois, trimestre, semestre voire année.

5 000 euros représentent donc un capital conséquent pour faire ses premiers pas dans l’investissement pierre-papier.

Des nouvelles offres comme la SCPI New Gen permettent de souscrire dès 95 euros, en acceptant les souscriptions à partir d’une seule part.

Quand vous investissez dans une SCPI, vous ne devenez pas propriétaire d’un bien immobilier, mais de parts d’une société qui détient un portefeuille de biens. C’est ce qu’on appelle la pierre-papier.

Chaque part représente une fraction du patrimoine immobilier détenu par la SCPI. Le prix varie selon la SCPI.

Exemple en investissant un capital de 5 000 euros :

Si une SCPI propose un prix de part de 140 € et que vous investissez 5 000 €, vous pouvez souscrire 35 parts (35 × 140 € = 4 900 €).

Parmi les SCPI les plus dynamiques en matière de collecte récente sur epargnoo :

Le prix moyen de la part pour ces SCPI est de 215,82€, un montant accessible qui est à mettre en perspective avec le nombre de parts minimum imposé par la société de gestion pour une première souscription.

Le (brut de fiscalité, mais toujours exprimé net de frais de gestion) d'une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) se situe généralement entre 4 % et 7 %. Pour les SCPI diversifiées, le rendement moyen est souvent compris entre 5,5 % et 6,5 % par an.

Ce rendement correspond au Taux de Distribution (TD), qui est le rapport entre les dividendes bruts versés aux associés et le prix de souscription de la part sur une année.

La SCPI est un placement qui affiche un rendement potentiel parmi les plus élevés :

Dans tous les cas, il est toujours bon de rappeler que le niveau de risque d'un placement et son rendement potentiel sont deux facteurs liés. Un haut potentiel de rendement implique forcément un risque élevé, un rendement modéré un risque modéré et un rendement faible un risque faible. Plus l’objectif de rendement est élevé, plus le risque l’est également. Dans le cas d’un investissement en SCPI, le risque est modéré pour un potentiel de rendement allant de 4% à 7%.

Nous vous présentons 3 avantages qui selon nous peuvent justifier d’investir une partie de son épargne dans un Société Civile de Placement Immobilier :

Investissement immobilier passif : la gestion est entièrement déléguée à des professionnels, vous déchargeant des contraintes opérationnelles et administratives liées à la propriété directe (recherche de locataires, gestion des travaux, recouvrement des loyers).

Diversification du portefeuille : les SCPI investissent dans différents types de biens immobiliers (bureaux, commerces, santé, logistique, etc.) et dans diverses régions géographiques (France, Europe), ce qui permet de mutualiser et d'atténuer les risques. En opposition, dans le cas d’un investissement locatif, votre portefeuille n’est pas diversifié et tous vos oeufs sont dans le même panier.

Investissement anti-inflationniste : les SCPI affichent généralement des taux de distribution annuels allant de 4 % à 7 %. Ces rendements sont souvent supérieurs à ceux des produits d'épargne traditionnels, et le marché immobilier peut offrir une protection contre l'inflation via la revalorisation des loyers et des actifs.

Il est important de noter que les rendements des SCPI ne sont jamais garantis et peuvent fluctuer(À la hausse comme à la baisse). Les performances passées ne préjugent d’ailleurs pas des performances futures.

L'investissement en SCPI est un placement à long terme, avec une durée de détention recommandée de 8 à 10 ans au minimum, pour amortir les frais et optimiser le potentiel de rendement.

Il existe également un risque de perte en capital, et des risques liés à la liquidité des parts.

Même si la SCPI n'est pas le plus risqué, certains risques existent et il est bon de prendre connaissance des principaux risques avant d'investir :

Comme base de réflexion pour un investissement de 5000€, les SCPI peuvent être intéressantes à étudier.

Diversification européenne + accessibilité :

Mix stabilité/performance avec approche sectorielle :

Investir au comptant est recommandé si vous disposez d’une épargne disponible, non affectée à d’autres projets à court terme. Vous évitez l’endettement et profitez d’un complément de revenu immédiat.

Investir à crédit permet d’amplifier votre capacité d’investissement. Mais attention à ne pas dépasser votre capacité d’endettement.